Пт. Авг 19th, 2022

WSS_7658Сейчас, когда розничные сети переживают не лучшие времена, вопрос экономии становится еще более актуальным, считает Виталий Лебедовский, старший специалист имущественного страхования, партнер BritMark.

Расходы на страхование недвижимости, товарных запасов, ответственности, либо сотрудников зачастую становятся первой жертвой тотального урезания затрат.

При этом, крупные ритейлеры не всегда могут себе позволить полностью отказаться от приобретения страховки, т.к. страховка часто необходима для выполнения условий аренды.

Конечный перечень требуемых страховок может сильно отличаться.

Как ни странно, основную роль играют исключительно субъективные предпочтения и личный опыт того сотрудника в штате арендодателя, которого выбрали ответственным за составление «требований по страхованию».

Так что перечни требований к арендатору не всегда логичны. А иногда даже противоречат друг другу.

Попробуем разобрать наиболее популярные варианты пожеланий владельцев ТРЦ к своим арендаторам с точки зрения пользы для самого арендатора.

  • страхование ответственности перед третьими лицами

Это наиболее популярное и наиболее логичное требование по страхованию. Суть подобного покрытия в том, что вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, нанесенный по вине арендатора будет застрахован.

Таким образом, посетители торгового центра могут рассчитывать на возмещение, если поскользнутся на свежевымытом полу. Или если на них упадет стеллаж.

Однако у «базового» покрытия есть определенный подвох. По умолчанию, владелец недвижимости не считается третьим лицом, т.к. он имеет договорные отношения со страхователем. Следовательно, ответственность перед ним не покрывается. Таким образом, если арендатор нанесет ущерб самому зданию, то под страховку это событие не попадет.

Этот факт очень часто упускают многие владельцы крупной недвижимости. Они находятся в полной уверенности, что раз их арендатор купил страхование ответственности, то интересы владельца недвижимости тоже защищены. Однако, если ответственность перед арендодателем не будет отдельно выделена в договоре страхования, то шансы получить страховую выплату минимальны.

Есть и другая, еще менее известная сторона этого нюанса. Субарендаторы также не считаются третьими лицами. Таким образом, если на территории ритейлера есть какие-либо лотки, боксы, банкоматы и автоматы, размещенные ритейлером на основании права сдачи в субаренду, то ответственность за повреждение этого имущества по вине страхователя также не будет покрыта страховкой.

Таким образом, арендодатель обычно пытается переложить расходы на страхование недвижимости на чужие плечи. Я противник подобного страхования.

Во-первых, этот метод вреден самому арендодателю, если у него уже есть собственная страховка недвижимости, например, для банка. Принцип «двойного страхования» никто не отменял.

Во-вторых, даже если все арендаторы торгового центра приобретут такое покрытие, то это не значит, что торговый центр застрахован. Застрахована лишь GLA (Gross leasable area). В то время, как львиная доля страховых событий начинаются с технических помещений: насосная, бойлерная, трансформаторная, да и просто технические коридоры.

В-третьих, для нашего гипотетического ритейлера, чью судьбу мы обсуждаем, достаточно сомнительна сама польза такого страхования недвижимости. Почему он должен платить за страхование чужой недвижимости от таких рисков как буря, град, разрыв труб или удар молнии? Он не может повлиять на защиту от этих факторов и не виноват в наступлении страхового события. Почему он должен нести расходы на страховую защиту от таких рисков?

Тем не менее, страхование арендуемой недвижимости является не слишком обременительным и ритейлеру, как правило, проще согласиться и приобрести его, нежели вступать в споры с арендодателем с риском расторжения договоренностей по аренде.

  •  страхование содержимого

Достаточно часто арендодатели требуют от арендаторов наличия страховки содержимого своих магазинов. Под содержимым могут пониматься товарные запасы и оборудование, что принадлежат ритейлеру.

Данное требование вызывает у меня наибольшее возмущение.

На каком основании арендодатель указывает арендатору, как и зачем ему страховать его собственное имущество? Это риски ритейлера и лишь ритейлеру решать, приобретать ли страховую защиту или нет.

Я заметил, что арендодатель уверен, что если у арендатора будет страховка товарных запасов, то в случае, если в торговом центре прорвет трубу или протечет крыша, то арендатор не будет предъявлять претензию владельцу недвижимости, а получит возмещение от страховой компании.

И почему-то совсем не думает о том, что даже если страховая компания осуществит выплату, то в будущем придет к владельцу недвижимости с регрессом.

А вот судиться со страховщиком это уже совсем не так просто, как полюбовно решить вопросы с арендатором. Как ни крути, арендатор и арендодатель, это стороны обоюдно заинтересованные в продолжении бизнеса и сотрудничества. И если между ними возникнет спор, то рано или поздно они, как правило, договорятся. Да, возможно с взаимными обидами и «битьем горшков», но так или иначе, они решат свои споры компромиссом. А вот юристы страховой компании, требующие возмещения ущерба от виновника, не стоят перед дилеммой, как защитить свои интересы, не испортив деловые отношения. Нет у них деловых отношений с владельцем недвижимости. И достанется ему по полной.

  •  страхование сотрудников

Подобное требование это совсем уж редкий случай. Но тем не менее и оно встречается у некоторых арендодателей, вгоняя в ступор не только ритейлеров, но даже и сотрудников страховой компании, что этих ритейлеров обслуживает. Тут могут быть разные формулировки, начиная от ответственности работодателя и заканчивая страхованием жизни от несчастного случая. Данная страховка является не столько затратной, сколько сложной. Например, одной из «бумаг» для получения возмещения может оказаться акт о несчастном случае на производстве. А вот после подобного оформления документа, ритейлер рискует познакомиться с внушительными штрафами, вплоть до принудительного закрытия торговой точки со стороны регулирующих госорганов.  Честное слово, часто ритейлеру дешевле, проще и быстрее из собственного кармана заплатить пострадавшему, нежели возмещать ущерб с помощью подобной страховки.

Нет, страхование сотрудников – безусловно, очень важный вид страховки, крайне полезный для крупных опасных производств, таких как металлургия, машиностроение, строительство. Там, если не дай Бог, произойдет чрезвычайное происшествие, то его не скроешь и не «замнешь».

Но для чего столь специфический продукт ритейлеру со средним штатом в 3 сотрудника на торговую точку, где самое частое, что может произойти, это перелом по неосторожности?

Продовжуючи перегляд Ua-Retail.com Ви підтверджуєте, що ознайомилися з Політикою конфіденційності, Правилами користування сайтом та згодні з використанням файлів cookies.
Cookies settings
Згоден
Privacy & Cookie policy
Privacy & Cookies policy
Cookie name Active

Privacy Policy

What information do we collect?

We collect information from you when you register on our site or place an order. When ordering or registering on our site, as appropriate, you may be asked to enter your: name, e-mail address or mailing address.

What do we use your information for?

Any of the information we collect from you may be used in one of the following ways: To personalize your experience (your information helps us to better respond to your individual needs) To improve our website (we continually strive to improve our website offerings based on the information and feedback we receive from you) To improve customer service (your information helps us to more effectively respond to your customer service requests and support needs) To process transactions Your information, whether public or private, will not be sold, exchanged, transferred, or given to any other company for any reason whatsoever, without your consent, other than for the express purpose of delivering the purchased product or service requested. To administer a contest, promotion, survey or other site feature To send periodic emails The email address you provide for order processing, will only be used to send you information and updates pertaining to your order.

How do we protect your information?

We implement a variety of security measures to maintain the safety of your personal information when you place an order or enter, submit, or access your personal information. We offer the use of a secure server. All supplied sensitive/credit information is transmitted via Secure Socket Layer (SSL) technology and then encrypted into our Payment gateway providers database only to be accessible by those authorized with special access rights to such systems, and are required to?keep the information confidential. After a transaction, your private information (credit cards, social security numbers, financials, etc.) will not be kept on file for more than 60 days.

Do we use cookies?

Yes (Cookies are small files that a site or its service provider transfers to your computers hard drive through your Web browser (if you allow) that enables the sites or service providers systems to recognize your browser and capture and remember certain information We use cookies to help us remember and process the items in your shopping cart, understand and save your preferences for future visits, keep track of advertisements and compile aggregate data about site traffic and site interaction so that we can offer better site experiences and tools in the future. We may contract with third-party service providers to assist us in better understanding our site visitors. These service providers are not permitted to use the information collected on our behalf except to help us conduct and improve our business. If you prefer, you can choose to have your computer warn you each time a cookie is being sent, or you can choose to turn off all cookies via your browser settings. Like most websites, if you turn your cookies off, some of our services may not function properly. However, you can still place orders by contacting customer service. Google Analytics We use Google Analytics on our sites for anonymous reporting of site usage and for advertising on the site. If you would like to opt-out of Google Analytics monitoring your behaviour on our sites please use this link (https://tools.google.com/dlpage/gaoptout/)

Do we disclose any information to outside parties?

We do not sell, trade, or otherwise transfer to outside parties your personally identifiable information. This does not include trusted third parties who assist us in operating our website, conducting our business, or servicing you, so long as those parties agree to keep this information confidential. We may also release your information when we believe release is appropriate to comply with the law, enforce our site policies, or protect ours or others rights, property, or safety. However, non-personally identifiable visitor information may be provided to other parties for marketing, advertising, or other uses.

Registration

The minimum information we need to register you is your name, email address and a password. We will ask you more questions for different services, including sales promotions. Unless we say otherwise, you have to answer all the registration questions. We may also ask some other, voluntary questions during registration for certain services (for example, professional networks) so we can gain a clearer understanding of who you are. This also allows us to personalise services for you. To assist us in our marketing, in addition to the data that you provide to us if you register, we may also obtain data from trusted third parties to help us understand what you might be interested in. This ‘profiling’ information is produced from a variety of sources, including publicly available data (such as the electoral roll) or from sources such as surveys and polls where you have given your permission for your data to be shared. You can choose not to have such data shared with the Guardian from these sources by logging into your account and changing the settings in the privacy section. After you have registered, and with your permission, we may send you emails we think may interest you. Newsletters may be personalised based on what you have been reading on theguardian.com. At any time you can decide not to receive these emails and will be able to ‘unsubscribe’. Logging in using social networking credentials If you log-in to our sites using a Facebook log-in, you are granting permission to Facebook to share your user details with us. This will include your name, email address, date of birth and location which will then be used to form a Guardian identity. You can also use your picture from Facebook as part of your profile. This will also allow us and Facebook to share your, networks, user ID and any other information you choose to share according to your Facebook account settings. If you remove the Guardian app from your Facebook settings, we will no longer have access to this information. If you log-in to our sites using a Google log-in, you grant permission to Google to share your user details with us. This will include your name, email address, date of birth, sex and location which we will then use to form a Guardian identity. You may use your picture from Google as part of your profile. This also allows us to share your networks, user ID and any other information you choose to share according to your Google account settings. If you remove the Guardian from your Google settings, we will no longer have access to this information. If you log-in to our sites using a twitter log-in, we receive your avatar (the small picture that appears next to your tweets) and twitter username.

Children’s Online Privacy Protection Act Compliance

We are in compliance with the requirements of COPPA (Childrens Online Privacy Protection Act), we do not collect any information from anyone under 13 years of age. Our website, products and services are all directed to people who are at least 13 years old or older.

Updating your personal information

We offer a ‘My details’ page (also known as Dashboard), where you can update your personal information at any time, and change your marketing preferences. You can get to this page from most pages on the site – simply click on the ‘My details’ link at the top of the screen when you are signed in.

Online Privacy Policy Only

This online privacy policy applies only to information collected through our website and not to information collected offline.

Your Consent

By using our site, you consent to our privacy policy.

Changes to our Privacy Policy

If we decide to change our privacy policy, we will post those changes on this page.
Save settings
Cookies settings