НБУ ввел обязательную идентификацию пользователей электронных денег. Об этом говорится в постановлении правления НБУ, которое вступило в силу 15 сентября, пишет Retailers со ссылкой на ain.ua.
Что произошло
Банки должны будут осуществлять идентификацию и верификацию пользователей электронных денег так же, как и при открытии счетов. Речь о клиентах, которые открывают электронные кошельки, чтобы с них оплачивать покупки в интернет-магазинах, услуги и т.д.
Кроме того, переводы с использованием электронных денег должны будут сопровождаться информацией о плательщике и получателе — как и при обычных денежных переводах.
По данным НБУ, такое требование существует еще с 28 апреля 2020 года — даты вступления в силу закона о финмониторинге. Финансовые учреждения у которых уже есть клиенты, использующие электронные деньги, должны осуществить их идентификацию и верификацию в рамках планового обновления или уточнения информации клиентов.
Проверка пользователей не нужна, если:
- Операция с электронными деньгами проводится с использованием заранее оплаченной карты. (Речь очевидно об операцих с использованием банковской карты, по которой пользователь уже идентифицирован и верифицирован);
- Осуществляется оплата товаров наличными или с помощью платежной карты с использованием электронного кошелька, который открывается только для проведения этой операции.
Также регулятор отменил лимиты на переводы и расчеты в электронных деньгах для идентифицированных и верифицированных пользователей электронных кошельков. При этом на пополняемых электронных кошельках может храниться не более 400 000 грн; на непополняемых — до 5 000 грн.
Также НБУ ужесточил требования к банкам-эмитентам электронных денег, чтобы уменьшить риски неправомерного использования электронных денег коммерческими агентами.
Для понимания, эмитентом электронных денег в Украине может быть только банк. В то же время небанковские финансовые учреждения и другие коммерческие компании могут быть агентами и предоставлять услуги по распространению электронных денег, пополнению электронных кошельков и осуществления расчётов.